阿联酋人均GDP为世界各国之首，移动互联网普及率名列全球前十，是移动支付的蓝海市场，是跨境电商必争之地，成为创新业态之首选。国际电商平台纷纷落址阿联酋，而忽视了阿联酋被列在全球敏感国家名单之内。四家商业银行（占阿联酋最常用商业银行近一半）又在特别指定国民名单之列。阿联酋银业体制极为保守，绝大多数商业至今尚不能接受电子贸易单证作为资金出境的凭证。

   阿联酋银行家及我等金融人本应群策群力，摆脱外围的各种束缚；通过提高迪拉姆的全球流动性，让迪拉姆闯出一条全球化自由计算之道。遗憾的是，阿联酋现有如下八种电子钱包类产品，重复建设了本国商业银行移动支付产品与服务，其中半数的电子钱包由商业银行控股，其功能与银行网银相似，并未解决迪拉姆缺失全球流动的问题：

   1.ENBD Pay ;2.Mashreq Pay;3.Payit;4.Ewallet;5.ShareWallet;6.Enocpay;7.TripleWallet;8.Foloosi

   阿联酋是一个小国、有80%的人口是外国居；生活用品绝大多数依赖于进口；以上8种钱包类产品，只是商业银行为了银业服务自助化而设计的，开设更多银行分支行网点，审批越来越难了。鉴于阿联酋的特殊情况，境内的移动支付需求远比不上居民对跨境支付以及国际结算的需求。令人遗憾的是，该需求被银行家们漠视了。 

   阿联酋没有货币管制，迪拉姆本是自由兑换货币，由于以上原因，加上迪拉姆与美元完全挂钩，外围的干预削弱了迪拉姆的国际流动性。阿联酋的银业服务产品务必以多元化社会及跨境结算强需求为出发点，定制一款经济、实惠的合规跨境收、付款金融工具。

   跨世支付深谙阿联酋商家及各阶层人士潜需求，可分为两类：

   一、本币境内支付需求：

     1）二维码支付；

     2）账户之间即时到账、交叉互转。这需要阿联酋央行主导建立银行联盟组织，如：中国银联；

     3）阿联酋多元化社会跟中国一样拥有赡养家眷给红包的传统。多币对跨境红包，如：迪拉姆人民币对、迪拉姆印度卢比对，迪拉姆+菲律宾比索对，迪拉姆+巴基斯坦卢比对，实时结算；

     4）阿联酋央行托管5个服务器境内清算成本偏高，如能从现有的2.3%降至0.1%以下，阿联酋境内支付业才会蓬勃发展。

   二、迪拉姆跨境支付需求（其强度高于第一类四倍以上）：

    1) 向境外商业银行提供代理行服务，如：中国商业银行CNAPS付款终端，实现阿联酋人民币低成本、实时兑换，提升迪拉姆（去美元化）的境外流动性；

   2）对接境外银行包括代理行的全球支付与结算的通道，优化迪拉姆对外结算的便利性和时效性，提升迪拉姆全球可结算即全球流动性；

    3）引进维扎/ 万事达收款网关、并降低网关收费，如：英国维扎/ 万事达收款网关低至0.2%，并与SWIFT、IBAN三轨道并行，全球结算；

    4）阿联酋央行需许可金融机构兼容阿联酋阿布扎比金融自由贸易区“金融服务监管局”所监管各家数字货币全球流通通道，通过迪拉姆绑定一篮子数字货币作为迪拉姆第二个绑定货币全球结算通道，因为阿联酋允许数字货币存在，则需要发挥它的正面作用。

   在“一带一路”的全球发展大趋势下，跨世支付任重道远，将继续嫁接全球支付资源，并和全球卡组织、商业银行、第三方支付以及金融科技建立深度合作关系。为电商业、金融服务业提供专业、合规解决方案，满足阿联酋银业强监管环境之需求。

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